Diversifier, c’est construire la résilience de votre patrimoine

Un patrimoine bien structuré ne repose jamais sur une seule classe d’actifs. Notre approche consiste à combiner des enveloppes fiscales adaptées à votre situation avec un univers d’investissement large — coté, non coté, alternatif, responsable — pour optimiser le couple rendement/risque sur la durée.

9	14,2 %	800 Md€
Univers d’investissement	Rendement annuel moyen Private Equity 20 ans	D’encours labellisés ISR en Europe (2026)

Choisir selon votre profil

Chaque solution répond à des objectifs différents. Cette grille vous aide à identifier les leviers adaptés à votre situation, votre horizon et votre appétence au risque.

Solution	Rendement potentiel	Liquidité	Avantage fiscal	Risque	Horizon min.
ETF PEA	Élevé	Quotidienne	Exonération IR > 5 ans	Marché	5 ans
Compte-titres	Élevé	Quotidienne	PFU 31,4 %	Marché	3 ans
Produits structurés	Ciblé	Limitée	Selon enveloppe	Maîtrisé	1-10 ans
Fonds ISR	Moyen-élevé	Quotidienne	Selon enveloppe	Marché	3 ans
Private Equity	Très élevé	Quasi-nulle	IR-PME + AV Lux.	Élevé	8-12 ans
Dette privée	Élevé	Faible	AV Lux. / FPCI	Modéré	4-8 ans
FCPI / FIP JEI	Variable	Nulle	Réduction 25-30 %	Élevé	6-10 ans
Alternatifs (GFF/GFV)	Modéré	Faible	IR + IFI	Faible	8 ans

Quelle enveloppe pour quel objectif ?

L’enveloppe choisie conditionne la fiscalité et la flexibilité de vos investissements autant que le produit lui-même.

Notre approche. La diversification n’est pas une addition de produits, c’est une architecture. Nous construisons des allocations où chaque poche a un rôle précis — liquidité, rendement, protection fiscale, transmission — et où les enveloppes sont choisies pour maximiser l’efficience nette de vos investissements. Chaque stratégie est construite sur mesure, en fonction de votre situation fiscale, de votre horizon et de vos objectifs.

Label ISR — en janvier 2026, le label ISR est le premier label de finance durable en Europe avec plus de 1 000 fonds labellisés représentant plus de 800 milliards d’euros d’encours. Le référentiel renforcé, entré en vigueur en janvier 2025, impose notamment que 15 % des portefeuilles des fonds ISR soient investis dès 2026 dans des secteurs à fort impact avec des plans de transition alignés sur les accords de Paris. Haussmann Patrimoine Haussmann Patrimoine

Private Equity — depuis 20 ans, le Private Equity a délivré un rendement annuel moyen de 14,16 %, contre 9,69 % pour le S&P 500. Terrae Patrimoine

PEA & fiscalité 2026 — après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes réalisés dans un PEA sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu ; il ne reste que les prélèvements sociaux à 18,6 % (taux relevé par la LFSS 2026). Et sur le CTO, le PFU sur dividendes et obligations est de 31,4 % en 2026. Ministère de l’ÉconomieHagnere-patrimoine